CMHC (Canada Mortgage and Housing Corporation) на днях объявила, что с 1 мая 2014 года повысит ставки страхования ипотечных кредитов на приблизительно 15%. Это, в первую очередь, затронет тех, кто покупает жилье с первоначальным взносом менее 20%. Это так же повысит расходы банков и других кредитных организаций, которые самостоятельно страхуют выдаваемые моргиджи с первоначальным взносом более 20%.

Напомню, что страховка CMHC и ее конкурентов Genworth и Canada Guaranty, обязательна при покупке недвижимости с менее 20% первоначального взноса и защищает в первую очередь кредиторов, в случае, если кредитополучатель перестает платить по моргиджу и кредитор вынужден продавать прокредитованное жилье, чтобы вернуть выданную сумму кредита. При этом, если банк или иная кредитная организация терпит убытки (в случае, если цена продажи ниже суммы кредита, а также все дополнительные расходы), то CMHC (или Genworth и Canada Guaranty) возмещает все убытки кредитору.

Ставки возрастут на 0,1 – 0,45 процентных пункта от стоимости недвижимости, в зависимости от размера первоначального взноса. Ниже привожу сводную таблицу изменений:

Размер кредита по отношению к стоимости недвижимости

Стандартная ставка

(Текущая)

Стандартная ставка

(с 1 мая 2014 года)

До 65% включительно

0.50%

0.60%

65.01% – 75% включительно

0.65%

0.75%

75.01% – 80% включительно

1.00%

1.25%

80.01% – 85% включительно

1.75%

1.80%

85.01% – 90% включительно

2.00%

2.40%

90.01% – 95% включительно

2.75%

3.15%

90.01% до 95% – Нетрадиционный первоначальный взнос

2.90%

3.35%

 

По данным CMHC средний размер моргиджа с 5% первоначальным взносом в 2013 году составил $248,000. Увеличение ставок страхования означает, что получатель среднестатистического моргиджа должен будет заплатить за обязательную страховку моргиджа от дефолта на $992 больше, чем ранее ($7,812 против $6,820). Если же страховка будет добавлена к сумме кредита (как это делается в абсолютном большинстве случаев), то заемщик также понесет дополнительные расходы на проценты с этой разницы, а ежемесячные платежи увеличатся на $5.

Ставки страхования для работающих на себя заемщиков, идущих по программе Stated Income, вырастут еще больше – от 0,1 до 0,7 процентных пункта от стоимости недвижимости, в зависимости от размера первоначального взноса.

Как заявляет большинство экспертов, в том числе и представляющих CMHC, данный рост ставок страхования вряд ли значительно повлияет на жилищный рынок Канады. Однако, для тех, кто планировал совершить покупку недвижимости в 2014 году, возможно, имеет смысл поторопиться, чтобы не платить лишних денег за страховку.

CMHC объявило, что новые условия вступят в силу с 1 мая 2014 года. Все сделки, которые будут одобрены CMHC до 1 мая этого года, будут застрахованы на старых условиях, вне зависимости от даты перехода права собственности на недвижимость.

Например, если вы сделаете предложение на покупку жилья в середине апреля и до конца апреля получите от кредитора договор-обязательство (Commitment), который будет одобрен CMHC, то страховка будет рассчитана на основании старых ставок, даже если переход права собственности на недвижимость произойдет только в июле или августе.

Весенний рынок недвижимости Калгари обещает быть жарким. Если вы хотите успеть заключить договор о покупке жилья до подорожания обязательного страхования, буду рада вам помочь.

Если вы в самом начале пути и только начали думать о покупке, я помогу вам оценить ваши шансы на финансирование и рассчитаю сумму возможного кредита, а также ознакомлю с разновидностями моргиджа и оформлю гарантию выгодной процентной ставки от кредитора (rate hold) на 120 дней.

Если же вы уже в процессе приобретения жилья и активно смотрите варианты недвижимости с вашим риелтором, обращайтесь ко мне, как только ваше предложение о покупке будет принято. В кратчайшие сроки я помогу вам выбрать наиболее подходящий для вас моргидж, а также быстро получить ответ от банка, необходимый для снятия условия о финансировании. Если раньше большинство продавцов соглашались на 10 календарных дней для снятия условия о финансировании, для того, чтобы договор покупки-продажи недвижимости окончательно вступил в силу, то сегодня из-за большой конкуренции среди покупателей жилья, многие продавцы дают только неделю или даже 5 дней для снятия всех условий. Поэтому оперативность оформления моргиджа становится все более критичным фактором.

Ирина Сазанович
Mortgage Associate with Mortgage Alliance
Cell: (403) 402-3273
E-mail: isazanovich@gmail.com
www.MortgageRu.ca