Эта статья наиболее актуальна для тех, кто в ближайшее время планирует покупать жилье и собирается делать первоначальный взнос менее 20% от стоимости жилья.

В одной из старых статей я детально рассматривала какие страховки существуют в сфере ипотечного кредитования в Канаде, ниже кратко напомню о них.

Итак, существует 3 основных вида страховок:

1) Страховка самого жилья и его содержимого (Property Insurance)

Это основная страховка, без приобретения которой кредит не выдаст ни один банк. Она покрывает такие риски как пожар, затопление, молния, ограбление, вандализм и т.д., а также страхует хозяина недвижимости от личной ответственности, если на его территории происходит несчастный случай (например, кто-то падает на дорожке возле дома и ломает ногу). Существуют разные уровни покрытия (базовый, более обширный и всесторонний), разные максимальные суммы покрытия личной ответственности (1 миллион, 2 миллиона или больше), и в зависимости от вашего выбора определяется размер ваших страховых взносов. При наступлении страхового случая страховая компания либо восстанавливает вашу недвижимость, либо выплачивает компенсацию в размере понесенного ущерба.

2) Страховка жизни для ипотеки (Mortgage Life Insurance)

Данная страховка является необязательной (как и любая страховка жизни), но многие решают приобрести ее, так как в случае смерти застрахованного лица ипотека полностью погашается страховой компанией.

Такая страховка часто рекомендуется самими банками, так как таким образом они уменьшают риск неплатежей по кредиту в случае смерти основного кормильца.

Как бы ни казалась такая страховка идеальным вариантом защиты близких от финансовых проблем в случае вашей смерти, есть несколько нюансов, которые вы должны изучить, прежде чем покупать ее. Иногда имеет больший смысл купить обычную страховку жизни с покрытием, равным сумме вашей ипотеки.

3) Страховка от неплатежа по кредиту (Mortgage Default Insurance), часто называемая CMHC страховка.

Такая страховка является обязательной в случае, если первоначальный взнос составляет менее 20% от стоимости жилья. Учитывая, что цены на жилье в Канаде выражаются в сотнях тысяч долларов, то собрать 20% является нелегкой задачей. Именно благодаря этой страховке покупатели с всего 5% на первоначальный взнос могут купить жилье. Выдают ее не обычные страховые компании, а специализированные. Их всего 3:

CMHC (Canada Mortgage and Housing Corporation) – государственная корпорация

Genworth Financial – частная корпорация

Canada Guaranty – частная корпорация

Страховой взнос по данной страховке является РАЗОВЫМ платежом, который может быть добавлен к вашему моргиджу. Этот платеж действителен на весь срок амортизации ипотеки (25 лет) при условии, что не производится рефинансирование (например, когда долг по кредитным карточкам добавляется к ипотеке).

Данная страховка защищает в первую очередь банк. В случае, если вы перестаете платить по моргиджу и банк забирает ваше жилье и продает его, все возможные потери покрываются страховой компанией.

Такая страховка достаточно дорогая и страховой взнос по ней рассчитывается как процент от суммы кредита. Величина процента зависит от размера первоначального взноса и срока амортизации и на сегодняшний день варьируется от 1,25% до 3,60% (чем больше первоначальный взнос, тем ниже процент).

Именно эта страховка скорее всего подорожает в ближайшее время, особенно это вероятно в таких городах, как Торонто, Ванкувер, Калгари и Эдмонтон. По новым правилам, выдвигаемым на утверждение, государство будет требовать от страховых компаний наличия большего страхового капитала на транзакции в городах, где есть риск сильного падения цен. Как результат, страховые компании увеличат стоимость страховки для покупателя.

Новые правила, если будут утверждены, скорее всего вступят в силу с нового года. Поэтому у вас еще есть немного времени купить недвижимость по старым правилам.

Ирина Сазанович

Mortgage Associate with Mortgage Alliance, Enrich Mortgage Group

Cell: (403) 402-3273

E-mail: isazanovich@gmail.com

www.MortgageRu.ca