Скоро Пасха… Мы все дружно начнем убираться в своих домах, переберем все вещи в шкафу, выбросим ненужные, протрем пыль в труднодоступных местах, тщательно пропылесосим все ковры и до блеска вымоем молы, наведем идеальный порядок повсюду и радостно начнем печь пасхальные булки и красить яйца.
Я люблю эти предпасхальные занятия. Оно вроде как постоянно нужно поддерживать порядок и чистоту, но в суете ежедневных дел часто хватает времени только на видимую часть уборки, а то, что спрятано в шкафах, в подвале, гараже остается на потом – когда будет время. Лишнего времени, как правило, никогда не образуется, зато надвигается Пасха, а с нею и конечный срок, к которому уборка во всех уголках дома должна быть завершена.

Вы подумаете – какое отношение уборка перед Пасхой имеет к моргиджу?

Я отвечу – аллегорическое.

Для тех, у кого есть моргидж, окончание срока моргиджа является таким же толчком к шевелению, как Пасха для генеральной уборки дома.

А теперь представьте, что Пасха не каждый год, а раз в пять лет (как большинство моргиджей), и поэтому идеальный порядок в доме вы тоже наводите раз в пять лет. Не знаю как вас, но меня наведение такого порядка вогнало бы в глубокую тоску. Нашлось бы множество вещей, которые, завалявшись в шкафу, вышли бы из моды. Слой пыли был бы уже не в миллимитрах, а в сантиметрах. Оказалось бы, что ребенок уже давно перерос те детские игрушки, когда-от отложенные до того, как он дорастет до них. В итоге, убытков как материальных, так и эмоциональных, множество и огромное сожаление о том, что наведение идеального порядка не было произведено раньше.
Так и с ипотекой. Если пересматривать ее только раз в 5 лет, то можно понести существенные потери. Кредитный рынок постоянно меняется, так же как и меняются жизненные обстоятельства людей.

Поэтому хорошо завести такую привычку, как проводить аудит моргиджа. Хотя бы раз в год. Можно перед годовщиной моргиджа, а можно и в любое другое удобное для вас время. И обязательно внеплановую ревизию в случае изменения ваших обстоятельств, которые могли бы повлиять на ваш кредит.

А таких обстоятельств множество – покупка другого жилья (взамен теперешнего или для сдачи в аренду), большой долг на кредитке, смена или потеря работы. Кроме этого есть немало внешних факторов, которые могут сделать ваш теперешний моргидж не таким привлекательным, каким он был в момент его открытия – снижение процентных ставок, появление более гибких кредитных вариантов, возможность зафиксировать выгодную процентную ставку на более длительный срок.
Проведя такой аудит, вы сможете понять, является ли ваш моргидж для вас оптимальным на сегодняшний день. Естественно, что если ваш моргидж покажется вам невыгодным, то вы захотите расторгнуть его. Как и в любом договоре, в договоре кредита предусматриваются определенные штрафные санкции в случае невыполнения одной из сторон своих обязательств. В данном случае вы перестанете выполнять свои обязательства, поэтому банк или иная финансовая организация, выдавшая вам кредит, будут вправе получить компенсацию за упущенную выгоду.

Исключением является открытый (open) моргидж, когда вы можете расторгнуть договор в любой момент без уплаты штрафных санкций, но, как правило, процентные ставки на таком типе кредита далеки от самых низких.

Главная задача аудита закрытого моргдижа (в котором присутствуют штрафные санкции) в том, чтобы посчитать, будет ли полученный выигрыш от заключения нового моргиджа на более выгодных условиях превышать размер штрафных санкций по старому кредиту.

К сожалению сделать это самостоятельно непросто. И если посчитать выигрыш в принципе несложно при помощи различных калькуляторов на сайтах банков, то расчет штрафных санкций далеко не так однозначен, так как у разных кредитных учреждений свои формулы расчета и иногда единственный вариант узнать точную сумму штрафных санкций – это запросить ее у кредитора.

Но есть и хорошие новости. Помочь вам провести аудит моргиджа может профессионал, причем бесплатно. Для этого достаточно обратиться к моргидж специалисту, которому вы доверяете.
Если вы доверяете мне – звоните по телефону: (403) 402-3273 или пишите на почту: isazanovich@gmail.com.

Для тех кто любит общение вживую в моем домашнем офисе всегда есть вкусные чай и кофе с конфетами.

Ирина Сазанович
Mortgage Associate with Mortgage Alliance
Cell: (403) 402-3273
E-mail: isazanovich@gmail.com
www.MortgageRu.ca